首页 关于仕和 解决方案 我们的团队 我们的客户 联系我们  
 
HOME ABOUT US SOLUTIONS OUR TEAM OUR CUSTOMERS CONTACT US  
行业资讯
 
当前位置:首页>>行业资讯

揭开“理财师”真相:工作其实是推销理财产品

不知从何时起,跟金融沾边的人,都开始自称“理财师”或是“理财经理”、“理财顾问”。这几年,在银行界更为常见,然而,在看似专业的头衔下,其专业能力又有多少合格呢?

    理财周报记者在调查中发现,外资银行直接面向客户销售的理财顾问流动性比较大,这也间接造成了眼下客户投诉的一大原因。

    理财顾问要求可放宽至大专学历

    “工作是替人理财,那这人的经验一定很丰富,投资和判断能力一定很专业咯?”这是大多数人对“理财师”的直觉认识。

    那么,成为一名银行的“理财师”有多难?可以告诉你的是,绝对没有想象中的高准入门槛。

    这是一则到处可见的外资银行招聘个人理财经理的广告:

    工作内容:开发并维护潜在的贵宾客户;定期为客户推荐银行的理财产品。要求:本科学历;熟悉个人理财业务,两年以上银行个人业务经验;能承受压力,有客户服务意识。

    如果招聘的是理财顾问,它的要求可能放宽到大专学历,且不一定要求银行从业经验,但需要的是销售经验及中、高端客户资源。

    “前2年,尤其是去年,外资银行大量招聘理财经理、理财顾问”,某猎头顾问向理财周报记者透露,“对理财顾问的招聘更是集中。”

    “哪里有这么多理财经理呢?”“都是去中资银行挖,理财顾问的话,主要是招一些有销售经验,或是金融、财会专业对口的。”猎头顾问说。

    做过五、六年保险业务的赵先生,就曾有过15天的理财顾问经历。“去年年底,通过上海外服平台,进入渣打银行面试,通过后成为渣打银行的理财顾问”,赵先生向理财周报记者表示道,“去做体检时,才发现原来外服公司帮渣打招了不少人进去,全是理财顾问。”

    “进去后做了几天培训,关于一些银行方面、产品方面的知识,我所在的团队有4个人,每天打电话寻客户。每个团队会有一个销售支持人员,这人比我们专业,碰到一些产品方面的问题咨询都归到他那里咨询、解答。”赵先生继续说,“我们这个岗位的工作考核主要是业绩指标,如存款量,所以相对来说压力也比较大。”

    虽然印着理财顾问的头衔,赵先生坦言道,“其实,我在银行方面的知识非常少,主要熟悉一些开户方面的基本业务。”

    不过,让赵先生迅速离开银行重回保险业的原因并不在于业绩压力,他说,“这份工作让我看不到职业发展的空间。在保险行业,就像中央集权制,一级管着一级,岗位也有上升空间。但在外资银行,就像诸侯制,各地为王,几个诸侯管着几个团队。而且感觉很乱,比如定出的业绩奖励制度,可以随时改变,所以我赶紧出来了。”

    另一位在花旗做了11个月理财顾问的李小姐则向记者表示,“当时招我进去的老板、理财经理都跳槽了,而且我也不想做销售这个工作,所以重新找了与专业更对口的会计工作。”

    据理财周报记者了解,在银行“跟着团队头头一起离开”的现象确实比较普遍,同时也带走了客户资源和存款。

    理财师普遍没有“官方”上岗证

    敏敏(化名)是汇丰银行广州分行的个人理财业务代表,从毕业进入汇丰至今有些年了。问起汇丰银行有多少理财师,她反问“你说的是理财师么?没听说我们银行有专门的理财师。”

    “那汇丰帮客户做理财计划,或者资产配置的人,是什么职务呢?”对于理财周报记者的这个问题,敏敏说,“主要是客户经理吧,有时业务代表也做。客人来买理财产品,主要是跟客户经理沟通。客户经理会根据客人的风险偏好,资金量大小及流动性需求,推荐一款或者多款不同风险类型相搭配的理财产品给客人。”

    据她所知,汇丰的客户经理中,很少有人有国际金融理财师(Certified Financial Planner,CFP)资格证,“我也不知道需要哪些资格,才能做客户经理”。她说,汇丰的业务代表,也不需要外部机构的资格认证,但需要通过银行内部的产品、反洗钱、职责及权限等考试,才能开始从事这项工作。

    至于业务代表为何也可向客户推荐理财计划,敏敏说“其实多数个人银行客户的理财规划或者资产配置需求,并不像大家想的那么高深,因为他们资金量相对有限,几十万只能买两三款产品。我们在跟一些潜在客户联系的时候,客人感兴趣,我们可以根据目前正在销售的产品给客人推荐几款。”

    “客人来银行开户,有资金进入(50万元人民币以上),我们业务代表的工作也就算完成了。因为扩展客户,是业务代表的主要职责,而理财产品的销售(具体的风险测试、申购协议、产品收益变化等)由客户经理负责。但是,一些比较熟的客人,他们买产品、以及买了产品之后想知道目前的收益,我们也会给他们一些建议和帮助。”敏敏说,“毕竟,维护客户关系很重要。”

    “在介绍产品的时候,我们会特别谨慎,告诉客人可能会有哪些风险,让他们自己拿主意。”敏敏说,“其实,很多买理财产品的客人都是我们的储户,他们更看重汇丰在全球的服务能力,买产品也只是用储蓄的一小部分,大都不会很冒进地追求高收益。”

 
投递简历|企业下单|寻求合作|服务合同 服务热线:020-85517281  
    Copyright(C) 2002-2008 Guangzhou Syhoon Human Resource Co.Ltd.All Right Reserved. 粤ICP备19126826号 网络支持:巨腾科技